집을 사려고 대출을 알아보면 소득이 많아도 걱정, 적어도 걱정입니다. 신혼부부 보금자리론 1인 소득 심사가 새로 적용됐는데요.
부부 중 한 명의 연소득이 7천만원 이하라면 신청 기회가 생기지만, DTI도 한 사람의 소득과 부채로 계산한다는 점이 중요해요.
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1인 소득 기준은?
한국주택금융공사는 2026년 10월 19일 신규 신청부터 신혼소득특례를 적용했습니다.
혼인신고 후 7년 이내이거나 3개월 이내 결혼 예정인 신혼가구가 대상입니다.
기존 부부합산 기준을 넘더라도 대출받을 사람의 연소득이 7천만원 이하라면 소득요건을 충족할 수 있어요.
| 부부합산 소득 기준 | 무자녀 8,500만원, 미성년 자녀 1명 9,000만원, 2명 이상 1억원 이하 |
|---|---|
| 1인 소득 특례 | 부부합산 기준을 초과해도 신청자 한 명의 연소득이 7,000만원 이하이면 소득요건 충족 |
기존 소득기준과 달라진 조건을 먼저 살펴보는 것이 좋겠습니다. 앞서 정리한 신혼부부 보금자리론 소득기준과 함께 보면 신청 대상의 차이를 이해하기 쉬워요.
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DTI 계산은?
DTI는 1년 소득에 비해 대출금을 갚아야 하는 부담이 얼마나 큰지 보는 비율입니다.
주택담보대출의 연간 원리금과 다른 대출의 연간 이자 부담 등을 연소득과 비교해 계산해요. 일반적인 보금자리론의 DTI 상한은 60%입니다.
여기서 헷갈리기 쉬운 부분이 있습니다. 신혼부부 보금자리론 1인 소득 DTI 심사는 부부의 소득을 합치지 않습니다.
한국주택금융공사 FAQ에도 1인 소득 특례를 이용하면 해당 한 사람의 소득과 부채로 상환능력을 심사한다고 나와 있어요.
맞벌이 소득 사례
예를 들어 남편 연소득이 6천만원, 아내가 5천만원이라고 해볼게요.
부부합산 1억1천만원이라 일반적인 신혼가구 합산소득 상한을 넘지만, 남편이 차주가 되어 1인 소득 특례를 신청할 수 있습니다.
이때 DTI 계산에 쓰는 소득은 1억1천만원이 아닌 남편의 6천만원이에요.
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대출 한도가 줄어들 수도 있어요 1인 소득 특례는 신청 자격을 넓힌 제도입니다. 부부합산 소득을 DTI 계산에 사용할 수 없으므로 한 사람의 상환능력에 따라 실제 대출 한도는 작아질 수 있습니다. |
배우자 부채는?
그렇다면 배우자의 빚은 아예 보지 않을까요? 그렇지는 않습니다. 한국주택금융공사는 배우자의 소득과 부채도 확인합니다.
우대금리 조건과 상환해야 할 전세자금대출, 중도금대출 등이 있는지 살피기 위해서예요. 다만 특례 DTI 자체는 신청자 한 사람 기준입니다.
또한 소득을 증명하는 사람과 대출 명의자는 같아야 합니다. 배우자 소득을 빌려 심사받고 다른 사람이 대출받는 방식은 안 됩니다.
주택보유수 역시 부부의 보유주택을 합산해 판단합니다.
신청 전 확인 5가지
- 부부합산 소득이 기존 기준을 넘는지 확인
- 대출 신청자 연소득이 7천만원 이하인지 확인
- 신청자 명의의 기존 대출과 연간 상환 부담 확인
- 배우자의 소득과 부채, 부부 주택보유수 확인
- 주택가격 6억원 이하 여부와 LTV·DTI 한도 확인
저는 신청 자격을 먼저 살피고, 그다음 실제 빌릴 수 있는 금액을 계산하는 순서가 맞다고 생각합니다.
보금자리론은 일반적으로 LTV 최대 70%, DTI 최대 60%를 적용하지만 규제지역과 개별 조건에 따라 달라질 수 있어요.
특히 규제지역의 10%포인트 차감 면제는 부부합산 소득 등 별도 조건을 충족해야 합니다.
자주 묻는 질문
Q. 부부합산 소득이 1억원을 넘어도 신청할 수 있나요?
A. 가능할 수 있습니다. 신혼가구에서 한 명이 연소득 7천만원 이하이고 해당 사람이 차주가 되는 등 특례 조건을 충족해야 합니다.
Q. 1인 소득 DTI에 배우자 소득을 합칠 수 있나요?
A. 안 됩니다. 신혼소득특례 DTI는 차주 한 명의 소득과 부채로 계산합니다.
Q. 부부합산 소득기준 이내여도 1인 소득 특례를 선택할 수 있나요?
A. 안 됩니다. 기존 합산소득 기준을 충족한다면 부부합산 소득 방식이 적용됩니다.
Q. 배우자에게 대출이 있어도 신청할 수 있나요?
A. 배우자 대출이 있다는 이유만으로 무조건 불가능한 것은 아닙니다. 배우자 부채도 확인하므로 상환 예정 대출과 주택보유 조건을 따져봐야 합니다.
Q. 1인 소득으로 신청하면 최대한도를 모두 받을 수 있나요?
A. 아닙니다. 소득과 부채, DTI, LTV, 주택가격 등 심사 결과에 따라 실제 승인금액이 달라집니다.
- 신혼부부 보금자리론 1인 소득 특례는 부부합산 소득이 기존 기준을 넘을 때 신청 기회를 넓혀줍니다. 하지만 DTI는 차주 한 사람의 소득과 부채로 계산하므로 대출 가능 금액까지 늘어나는 것은 아닙니다. 배우자 소득과 부채 확인도 필요합니다.
결국 소득기준을 통과하는 것과 원하는 금액을 빌리는 것은 다른 문제입니다.
저는 집 계약 전에 차주를 누구로 정할지, 기존 대출을 얼마나 갚을 수 있을지부터 살펴보는 편이 좋다고 봅니다.
신청할 수 있다는 반가운 소식만큼 실제 상환 부담도 꼭 챙겨야 하니까요.
대출 가능 여부와 한도는 소득·부채·주택가격·규제지역 및 개별 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.