퇴직 후 건강보험료, 임의계속가입과 지역가입자 중 어느 쪽이 더 저렴할까?

월급이 끊기는 것도 걱정인데 건강보험료까지 늘어나면 부담이 크겠죠. 퇴직 후 건강보험료는 임의계속가입이 무조건 유리한 건 아닙니다.

저는 퇴직 전 보험료만 보고 결정하기보다 지역가입자 예상액과 먼저 비교해 보겠어요.

퇴직 후 뭐가 달라질까

회사에 다닐 때는 건강보험료를 회사와 근로자가 나눠 냈습니다. 퇴직하면 직장가입자 자격이 끝나면서 지역가입자로 바뀔 수 있는데요.

이때는 소득과 재산 등을 기준으로 보험료가 계산됩니다.

집이 있거나 연금·사업소득 등이 있다면 퇴직 후 건강보험료가 예상보다 높아질 수 있어요.

반대로 소득과 재산이 적다면 지역가입자가 더 저렴할 가능성도 있습니다. 가족의 직장건강보험 피부양자로 들어갈 수 있는지도 먼저 살펴볼 부분입니다.

임의계속가입 조건

임의계속가입은 퇴직한 사람이 일정 기간 직장가입자 자격을 유지하도록 해주는 제도입니다.

퇴직 전 18개월 동안 직장가입자로 있었던 기간이 합쳐서 1년 이상이어야 신청할 수 있어요. 한 직장에서 계속 근무한 1년만 인정되는 것은 아닙니다.

보험료 계산에는 퇴직 전 보험료 산정에 사용된 최근 12개월의 평균 보수월액이 적용됩니다.

임의계속가입자는 보험료를 본인이 전액 내지만 정해진 경감 방식이 적용될 수 있어요.

따라서 마지막 월급명세서에 찍힌 보험료와 실제 납부액이 반드시 같지는 않습니다.

국민건강보험법 제110조

어느 쪽이 저렴할까

퇴직 후 건강보험료를 비교할 때는 같은 조건의 월 납부액을 놓고 봐야 합니다.

특히 건강보험료뿐 아니라 장기요양보험료까지 합친 금액인지도 맞춰야 정확하게 비교할 수 있습니다.

예를 들어 임의계속가입 보험료가 월 15만원이고 지역보험료가 월 22만원이라면 매달 7만원 차이가 납니다.

반대로 지역보험료가 10만원이라면 임의계속가입을 선택할 이유가 줄어들겠죠. 이 금액은 비교를 위한 가정이며 실제 보험료는 개인별로 달라집니다.

신청기한 놓치지 않기

임의계속가입은 퇴직했다고 자동으로 적용되지 않습니다.

지역가입자로 전환된 뒤 처음 받은 지역보험료 고지서의 납부기한에서 2개월이 지나기 전에 신청해야 해요.

퇴직일로부터 무조건 2개월이라고 생각하면 기한을 잘못 계산할 수 있습니다.

적용기간은 퇴직 다음 날부터 최대 36개월입니다. 신청한 날부터 새롭게 36개월을 계산하는 방식이 아니에요.

임의계속가입 신청 후 처음 내야 할 보험료를 정해진 기한까지 납부하지 않으면 자격을 유지하지 못할 수도 있습니다.

1. 예상 보험료 비교
   국민건강보험공단에 임의계속보험료와 지역보험료 예상액을 문의합니다.
2. 신청 자격 확인
   퇴직 전 18개월의 직장가입 기간과 가족의 피부양자 가능 여부를 확인합니다.
3. 기한 내 신청
   임의계속가입 신청서를 공단에 제출하고 최초 납부기한도 확인합니다.

퇴직 후 추가 확인

임의계속가입을 선택했더라도 가족의 사업소득 등에 따라 별도의 지역보험료가 나올 수 있습니다.

중간에 탈퇴할 수도 있지만 탈퇴 이후의 보험료까지 살펴봐야겠죠. 저는 신청 전에 세대 전체의 납부액을 확인하는 쪽을 권하겠습니다.

국민건강보험공단 임의계속가입 제도 안내

퇴직 후 생활비를 계획한다면 주택연금 단점처럼 매달 나가는 돈과 앞으로의 자금 계획을 함께 살펴보는 것도 도움이 됩니다.

건강보험료 몇만원 차이도 장기간 쌓이면 적지 않은 부담이 되니까요.

퇴직 후 건강보험료는 누구에게나 같은 답이 나오지 않습니다.

제 생각엔 신청 가능한 제도를 전부 이용하는 것보다 내 상황에서 실제로 적게 내는 방법을 찾는 게 중요해요.

고지서가 나오면 금액과 신청기한부터 차근차근 확인해 보세요.

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실제 건강보험료는 소득·재산·세대 구성에 따라 달라집니다. 신청 전 국민건강보험공단에서 자격과 예상 보험료를 확인하세요.